保險保了些啥？消費者購車險應當細細核對

m.jxmhotel.com.cn 來源：互聯網作者：俠名類別：汽車美容技術時間：

中國寧波網訊再過一個多星期，倪先生的車險就要到期了。在選擇續保哪家保險公司時，他仔細比較了人保、平安、太保、安邦、天平、大地等6家財產保險公司發來的車險投保方案，發現汽車投保在保費高低不一的同時，其汽車保險保障的內容也會有所不同。而對此，倪先生之前和大多數車主一樣，并沒有太在意。

保費高低跟車損險保額多少有關

倪先生的這輛家用轎車已經使用了4年，他打算投保的險種包括車損險、第三者險(30萬元)、車上人員險(5座)再加上以上險種的不計免賠、交強險(連續三年不出險為665元)、車船稅(360元，代繳)，同樣的險種，一家保險公司報出的總價為3880元，另一家公司總報價為3534元。

記者咨詢后得知，導致保費有差別的其中一個原因在于車損險的保額不同。

目前，保險公司給汽車計算車損險保費時，都會以汽車當年的折舊價值作為依據，如保險公司將汽車車損險保額定為140000元，意味著這輛車子遭到整體性的全部損失時，保險公司最多將要賠償140000元。

在倪先生的車險方案中，報價為“3880元”的保險公司給出的車損險保額為146300元，保費(加不計免賠)為1620元左右；而另一家公司給出的車損險保額只有130680元，保費(加不計免賠)為1522元，當倪先生要求將車損險保額上升為146300元時，車損險保費也隨之上升為1660元(包括不計免賠)。

由此可見，車損險的保額越高，當汽車遭遇損害時，車主獲賠會越多，但是，車主就要支付較多的保險費；與之相反，當車損險的保額下降，車主支付的保險費就會相應下降，但是當汽車遭遇損害時，獲賠的金額也要有所下調了。

比較保障范圍很重要

然而，當車險保費和車損險保額基本相同時，是不是意味著汽車可以享受的保障范圍就一樣了呢？以倪先生的汽車為例，將車損險的保額設定為136000元，再加上第三者險30萬、車上人員險(5座)及上述車險的不計免賠、交強險665元、車船稅360元，一家保險公司總報價3804元，另一家報價3791元，兩者相差無幾。

但是，在與保險公司人員溝通過程中，記者了解到，前者將“汽車倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞”作為車損險的理賠范圍，而后者卻將這一內容納入了責任免除范圍內，這就意味著，當汽車發生單獨的倒車鏡損壞、車燈損壞時，該保險公司是不予理賠的。

那么車主在投保汽車保險時，到底應選擇“保費為先”還是“保障為先”呢？一業內人士表示，對消費者而言，更多的是看個人需要，如果在保費相對便宜的情況下，其保障的內容對消費者而言已經足夠，則沒必要多保；而對一些駕駛技術不夠熟練、汽車行駛區域較特殊、汽車停放環境并不好的車主來說，就不應該為了節省幾元錢，而放棄選擇較全的保障范圍。事實上，對消費者而言，無論保費高低，最重要的是，車主在投保車險的時候要做到心中有數，要知道哪個能賠，哪個不能賠。當然，私家車車主想要獲得比較優惠的汽車保費，在投保時可以掌握一些小竅門，比如可以視自己的情況來約定“浙江省內行駛”或“指定駕駛人”。（大河網）