買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)當(dāng)心兩大誤區(qū) 不要盲目輕信代理人

    隨著人們生活水平的提高，私家車(chē)的擁有量逐漸遞增，出于安全的考慮，多數(shù)車(chē)主把上保險(xiǎn)作為保護(hù)自己的“黃金甲”。雖然如今的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)逐步規(guī)范，保民的防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也有所改善，但是仍有不少新車(chē)主感到困惑：怎樣購(gòu)置保單才能讓自己的錢(qián)花在刀刃上，投保過(guò)程中需要留心哪些問(wèn)題？對(duì)車(chē)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)存在哪些誤區(qū)？

    ★誤區(qū)一全險(xiǎn)即所有險(xiǎn)種

    目前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上，經(jīng)常聽(tīng)到保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員打出“全險(xiǎn)”的旗號(hào)，尤其是第一次投保車(chē)險(xiǎn)的人，很容易將“全險(xiǎn)”與“所有險(xiǎn)種”劃上等號(hào)，花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)。“‘全險(xiǎn)’一詞并不規(guī)范。”中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)北京市分公司車(chē)輛保險(xiǎn)事業(yè)部陳茜解釋道，“許多車(chē)主認(rèn)為全險(xiǎn)就等于投保了所有的險(xiǎn)種，其實(shí)不然，全險(xiǎn)只是一種口語(yǔ)化的簡(jiǎn)稱，目前保險(xiǎn)行業(yè)并沒(méi)有規(guī)范化的關(guān)于全險(xiǎn)的定義。消費(fèi)者在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)認(rèn)真核準(zhǔn)自己到底投保了哪些具體險(xiǎn)種。投保時(shí)可以根據(jù)自身所面臨風(fēng)險(xiǎn)的不同，合理選擇投保方案，需要哪方面的保護(hù)可以增加購(gòu)買(mǎi)哪方面的保障。”據(jù)了解，一般情況下新車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的保障相對(duì)全面，除了國(guó)家規(guī)定的交強(qiáng)險(xiǎn)外，車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約條款等基本保障的保險(xiǎn)都會(huì)購(gòu)買(mǎi)，另外有的車(chē)主還會(huì)附加購(gòu)買(mǎi)一些發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)等。

    ★誤區(qū)二超額投保即可獲得更多賠償

    有些愛(ài)車(chē)族由于擔(dān)心意外出險(xiǎn)車(chē)輛受到損失，于是希望提高車(chē)輛損失險(xiǎn)的保額，明明車(chē)輛是花10萬(wàn)元買(mǎi)的，卻要投保20萬(wàn)的車(chē)輛損失保險(xiǎn)，以為多保就能多賠，然而這樣的想法并不合理，陳茜告訴記者：“根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)的部分無(wú)效。”所以，超額投保并不代表可以獲得更多賠償，反而增加保險(xiǎn)費(fèi)支出。陳茜建議，車(chē)主在投保車(chē)輛損失險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額。

    華泰保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)承保部核保人陳匡非表示，對(duì)于同一輛車(chē)，只有在保單計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同的情況下，才可以說(shuō)保費(fèi)越高，承保的險(xiǎn)別也就越多，保障就越足。消費(fèi)者不光要比較保費(fèi)的高低，還要比較保單計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和承保的險(xiǎn)別，以及相應(yīng)的條款內(nèi)容。

    ★特別注意時(shí)刻盯緊自己的保單

    根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，車(chē)險(xiǎn)保單必須見(jiàn)款出單，代理人不得私扣保費(fèi)，也不能私扣保單，因此車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)一定要盯緊自己的保單。保單是保險(xiǎn)公司與客戶之間的合作憑證，陳匡非告訴記者：“近年來(lái)也發(fā)生過(guò)一些代理人私扣保單的現(xiàn)象，就是代理人將保單正本和發(fā)票的彩色復(fù)印件給了車(chē)主，車(chē)主誤以為自己拿到的是原件，把保費(fèi)直接交給代理人，而后代理人也將保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司。過(guò)一段時(shí)間，代理人拿保單正本的原件和發(fā)票去保險(xiǎn)公司辦理退保。車(chē)主在出險(xiǎn)后，向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)才知道保單已退保，代理人也早已無(wú)蹤影了。”

    針對(duì)類似現(xiàn)象陳匡非表示，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要注意幾個(gè)問(wèn)題，選購(gòu)保險(xiǎn)前要了解保險(xiǎn)公司，對(duì)不熟悉的保險(xiǎn)公司最好先咨詢一下；可以直接到保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理保險(xiǎn)，如果確實(shí)需要通過(guò)代理人辦理，一定要找中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的有正式保險(xiǎn)代理資質(zhì)的代理公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，盡量不選擇不熟悉的個(gè)人代理；一定要拿到保單正本和發(fā)票。拿到保單后，車(chē)主可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的客服電話來(lái)查詢，另外還要仔細(xì)看一下保單正本和發(fā)票上有無(wú)承保專用章和財(cái)務(wù)專用章；不要輕易把身份證原件留給代理人，提供復(fù)印件時(shí)需要在復(fù)印件上注明該復(fù)印件的使用范圍。

    核實(shí)代理人的身份

    許多剛剛購(gòu)新車(chē)的車(chē)主會(huì)遇到主動(dòng)上前推銷(xiāo)保險(xiǎn)的人，這個(gè)時(shí)候要擦亮自己的眼睛，有些“代理是專業(yè)人士很難鑒別，購(gòu)置這樣的保險(xiǎn)無(wú)疑是白花銀子。陳匡非提醒廣大車(chē)主，如果選擇代理人來(lái)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在辦理前最好要核實(shí)代理人的資質(zhì)，以防保費(fèi)被騙，或者影響后續(xù)的理賠服務(wù)品質(zhì)。