精打細算購險四招鮮—汽車保險有竅門

　　最近幾個月車市銷量火爆，隨之也誕生了不少新車主。購車后第一步就是購買車險，面對現在各家保險公司推出的五花八門的投保方式，到底哪種更方便，更快捷，更便宜呢？本期本報記者以新購伊蘭特(圖庫 論壇)悅動車型為例，分別通過電話、營業廳、經銷商以及代理公司四種方式投保，找出最適合您的那一種。

　　途徑一

　　電話投保

　　投保程序：撥打保險公司公布的車險銷售電話即可，有專業人員上門服務。

　　優點：簡單，快捷，車主在任何地點一個電話就可以快速投保。電話投保第二天，專業工作人員將上門收取保費及相關資料，第三天專業人員再將保單送到家。(五環及五環內免費送單，五環外收取一定上門費)。

　　缺點：需提防“山寨”版投保電話，也有遭遇假保單的危險。

　　注意事項：投保前應先了解保險公司是否有電話車險業務，仔細核實正確的投保電話號碼后再撥打。另外，由于保險公司現在主推該業務，購買的時候還應該詢問是否還有其他優惠項目，如新車入保可送油卡、話費等。

　　☆投保公司：人保

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險(保額5000元)、發動機特別損失險。(共8項)

　　保費：3912元

　　人保經營的是A款車險，A款車險的四項主險是車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險，其他的如玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險等都是附加險種。

　　人保電話投保工作人員表示，電話投保全險還包括自燃損失險，因為是新車還在質保期，不建議上自燃險，該價格已享受7.7折優惠。

　　另外，通過電話投保人保車險，可以得到其他優惠。其中續保車型可享受在7.7折的基礎上再優惠15%(交強險除外)。新購車輛不享受折上折，人保轉送等值450元的中石油加油卡或中國 移動電話充值卡。

　　☆投保公司：太保

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險(保額10萬元)、車上人員責任險(保額5萬元)、盜搶險、不計免賠率特約險、國產玻璃破碎險、車身劃痕損失險(保額5000元)、發動機涉水損失險。(共8項)

　　保費：3405元

　　太保經營的是C類車險，主險為車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險，其余如國產玻璃破碎險、車身劃痕損失險、發動機涉水損失險均為可選的附加險種。首次投保可有7.7折優惠。通過電話投保的保戶，公司有專門的客服人員負責上門理賠，第二年續保時則有7折優惠，另外再折15%即7折后再8.5折的保費優惠。

　　太保業務員介紹，公司對電話車險客戶提供專人理賠服務，每周24小時受理理賠咨詢、事故車救援及維修、接送車并全程代辦理賠。五環及五環內客戶可免費取、送單，五環外加收10元送單費用。

　　途徑二

　　營業廳投保

　　投保程序：車主攜帶相關資料去往保險公司營業網點，當場填寫保單、繳費投保。

　　優點：權威可靠，車主可放心購買。手續齊全，立等可取。

　　缺點：服務態度有待提高，沒有上門服務，只能去固定營業廳辦理。除了規定折扣無其他優惠。

　　注意事項：相關資料購車票據和本人身份證明，及資料復印件都要攜帶齊全，不然來回跑浪費時間和交通費。

　　☆投保公司：人保

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免陪率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險(保額5000元)和發動機特別損失險。(共8項)

　　保費：4077.3元

　　人保營業廳所報的車險全險內容跟電話投保一致，即使這樣，營業廳的報價仍比電話投保貴100余元。原因是營業廳的工作人員直接將車身劃痕險按保額5000元投保，該項險種之前電話投保時是按保額2000元計算，因為保額增加，直接導致劃痕險保費和不計免賠率特約險的保費上漲，最后總保費也上漲。

　　☆投保公司：太保

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險(保額10萬元)、車上人員責任險(保額5萬元)、盜搶險，以上四類主險不計免賠率特約險，國產玻璃破碎險、車身劃痕損失險(保額5000元)、發動機涉水損失險。(共8項)

　　保費：3405元

　　保費內容與電話投保一致，只是服務態度上就差了不少。

　　途徑三

　　汽車經銷店內保險公司直賠點

　　投保程序：購車后在經銷商處直接投保。

　　優點：投保一步到位，出險后還可享受直賠服務，將出險車直接送店維修即可。另外，如果在同一家店內購車和上保險，銷售員會相應給予一定車價或保費折扣。

　　缺點：人為因素較多，導致保費浮動較大，及出現不必要險種。

　　注意事項：投保前有必要事先致電保險公司了解一下哪些險種沒必要購買，因為經銷商只會一味推銷。另外，保單也需查驗真偽。

　　☆投保公司：人保

　　投保險種：商業車險全險和交強險

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃險、發動機特別損失險和附加法律特別約定險。(共10項)

　　保費：4135元

　　經銷商給出人保全險保費比在營業廳投保貴了100余元，同時多了自燃險和法律特別約定險。記者提出異議，指出這比之前在營業廳直接投保價格要貴，經銷商才表示也可以不買自燃險和法律特別約定險這兩個險種，這兩項就省了276元。

　　因為經銷商其實也是保險代理公司的一種，其保費更多地摻雜了市場的因素。為了拉攏顧客，保費浮動是存在的。

　　☆投保公司：太保

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險(保額10萬元)、車上人員責任險(保額5萬元)、盜搶險，以上四類主險的不計免陪率特約險，國產玻璃破碎險、車身劃痕損失險(保額5000元)、發動機涉水損失險。(共8項)

　　保費：3850元

　　工作人員表示新車還在質保期內不需購買自燃險，該保費為7.7折后的價格，如果需要更低的折扣還需要與車輛銷售人員協商。盡管如此，在經銷商處一轉手，保費價格就比在營業廳購買高出400多元。

　　途徑四

　　保險中介代理投保

　　投保程序：將相關資料交與中介公司，由其代為購買。

　　優點：價格便宜，且可以送保單到家，服務態度超好。

　　缺點：通過代理購險須謹慎，因為代理資質門檻低，容易出現中介騙保的情況。

　　注意事項：一定要選擇資質過硬的中介公司。保單下來后一定要驗證保單的真偽再付款，具體可通過保險公司公布的聲訊電話或營業廳查驗。

　　☆投保公司：人保

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險和發動機特別損失險。(共9項)

　　保費：3540元

　　保險代理公司的報價比電話投保便宜了300余元，同時險種也比電話投保多了自燃損失險。代理公司的報價是四種投保方式中最低的，代理公司承諾可以先驗保單再繳費。

　　☆投保公司：太保

　　全險內容：車輛損失險、商業三者險(保額10萬元)、車上人員責任險(保額5萬元)、盜搶險，以上四類主險的不計免賠率特約險、國產玻璃破碎險、車身劃痕損失險(保額2000元)。(共7項)

　　保費：3276元

　　記者咨詢的這家中介表示，保單上的實際保費為3766元，但公司可返利15%，即可減免500元或贈送等值加油卡。這樣通過中介公司購買的保費是最低的。

　　另外，工作人員還提醒劃痕險是按年度累計的，超出保額的可走車損險，因此沒有為更高保額多花錢。另外如果遭遇涉水的情況不多，也沒有必要多花80元購買涉水險。

　　記者手記

　　從記者調查的情況來看，保費最低的是通過中介投保，投保最方便的是通過電話投保，而在經銷商處投保則是理賠最方便的，至于傳統的營業廳投保則相對顯得有些落伍了。而綜合保費價格穩定、投保方便、服務更省心來看，還是電話車險更勝一籌。平安電話車險負責人盧先生表示，現在電話車險已占平安總車險業務的20%。他預計，今后車險投保方式將會是電銷(即電話銷售車險)、經銷商處投保和中介公司投保三分天下。

　　由于保監會明確規定，擁有電話直銷車險牌照的公司，其車險報價可在國家最低7折限制下，再降15%，導致電話車險業務從去年開始急劇升溫。去年平安電話業務達到16.4億元，今年預計可完成30億元，銷售額幾乎翻番。目前全國共有平安、人保、太保、太平洋、大地、陽光(圖庫 論壇)、安邦等八家保險公司獲得電銷牌照，其中平安和安邦獲得的是全國牌照，其他公司持有的是在個別市場銷售的牌照。但目前占市場份額最大的仍是通過汽車4S店經銷商銷售車險，占到一半以上。